Kurz erklärt
Was ist der Teilverkauf?

Beim Teilverkauf wird ein Teil der Immobilie veräußert, wodurch Immobilienbesitzer Liquidität freisetzen können, während sie weiterhin in ihrem Zuhause wohnen bleiben dürfen. In der Regel können die Eigentümer frei entscheiden, wie hoch die gewünschte Auszahlung ist, bis maximal 50% des Immobilienwerts. Nach dem Teilverkauf bleiben die Verkäufer wirtschaftliche und rechtliche Miteigentümer, erhalten ein Fruchtgenussrecht und entrichten fortlaufend ein bestimmtes Nutzungsentgelt an die Käufer. Die verkauften Anteile können die Verkäufer jederzeit einseitig zurückkaufen, was auch eine Vererbung der Immobilie ermöglicht.

Sebastian Haupt

Gründer und Geschäftsführer

Für wen eignet sich der Teilverkauf?

Grundsätzlich kommt ein Teilverkauf der eigenen Immobilie für alle Besitzer ab 50 Jahren infrage, die Bedarf an mehr finanziellem Spielraum haben. Bei Immobilienbesitzern unter 55 Jahren wird das entgeltliche Fruchtgenussrecht auf längstens 20 Jahre fixiert; erst ab 55 Jahren gilt es lebenslang. Der Teilverkauf kann es beispielsweise Immobilienbesitzern ermöglichen, ihre Träume für den Ruhestand zu verwirklichen. Mit dem freigesetzten Geldbetrag können sie Reisepläne verwirklichen, größere Investitionen tätigen oder die finanziellen Mittel für Pflege verwenden.

Welche Vorteile und Nachteile bringt ein Teilverkauf?

Vorteile des Teilverkaufs

Teil des Immobilienwertes freisetzen
Keine Neuverschuldung
Weiterhin im eigenen Zuhause wohnen bleiben
Anteilige Wertsteigerung an der Immobilie
Ein Rückkauf der Immobilie jederzeit möglich (aber zum neuen Marktwert)

Welche Vorteile und Nachteile bringt ein Teilverkauf?

Nachteile des Teilverkaufs

Komplizierte Miteigentumsverhältnisse aufgrund von starren Vertragsverhältnissen
Rechtliche Unsicherheit aufgrund der Belastung der Immobilie durch die Finanzierung des Teilkaufanbieters
Teilverkauf ist nicht bei Wohnungseigentum möglich
Nutzungsbefristung für unter 55 Jährige
Anteilige Immobilienertragssteuer wird fällig

Der Teilverkauf -
kurz zusammengefasst

Der Teilverkauf ist zweifelsohne ein weit verbreitetes und sinnvolles Produkt für die Altersfinanzierung im deutschsprachigen Raum. Besonders für Immobilienbesitzer, die langfristig (über 15 Jahre) in ihrem Zuhause bleiben wollen, bietet der Teilverkauf die Flexibilität, finanzielle Mittel aus dem gebundenen Immobilienvermögen freizusetzen. Wie bei so vielen Geschäften liegen die Herausforderung und das Risiko im Detail. Zwar bleibt man rechtlicher Miteigentümer, gibt jedoch aufgrund der starren Vertragsverhältnisse den Großteil der Rechte ab, behält im Gegenzug aber alle Pflichten eines Immobilieneigentümers. Darüber hinaus wird vor allem die Haftung des verbleibenden Miteigentums für den fremden Kredit von vielen Seiten kritisch betrachtet. Zusammenfassend kann man sagen: Der Teilverkauf ist ein gutes Modell bei ausführlichster Prüfung und abhängig von der richtigen Lebenssituation.

Alternativen zum Teilkauf

Die Altersfinanzierung durch Immobilienveräußerung wird zunehmend gefragter. Der Markt wächst, wodurch es immer mehr Anbieter und mittlerweile einige unterschiedliche Modelle gibt. Die Alternativen zum Teilverkauf möchten wir Ihnen im Folgenden gerne kurz vorstellen.

Umzug

Es besteht die Option des Gesamtverkaufs mit anschließendem Umzug beispielsweise in eine kleinere Mietwohnung. Aus wirtschaftlicher Sicht ist diese Alternative die vermutlich lukrativste, geht jedoch mit dem Verlust des eigenen Zuhause sowie anfallenden Umzugsaufwänden einher.

Bankkredit

Ein Bankkredit zählt trotz der hohen Zinsen im Vergleich wahrscheinlich immer noch zu den günstigeren Varianten und sollte daher immer mit der eigenen Hausbank besprochen werden. Leider wird oftmals ab einem gewissen Alter kein Kredit mehr gewährt und darüber hinaus geht ein möglicher Kredit auch mit einer Verschuldung einher.

Leibrente

Bei der klassischen Leibrente, auch Immobilienrente genannt, handelt es sich um eine jahrhundertealte Lösung, um mit dem eigenen Immobilienvermögen finanziellen Spielraum für die Pension zu schaffen. Dabei verkaufen Eigentümer ihre gesamte Immobilie und erhalten im Gegenzug ein lebenslanges Wohnrecht. Dabei erhält der Verkäufer eine gewissen Summe als Einmalzahlung, einen monatlichen oder jährlichen Rentenzuschuss oder eine Mischform. Die Nutzung ist zwar vermeintlich kostenlos, wird aber beim Kaufpreis heute schon in Abzug gebracht.

Mehr Informationen zum Teilverkauf Mehr Informationen zur Leibrente

RuhestandPlus
(Verkauf mit Rückmiete)

Abschließend möchten wir Ihnen gerne RuhestandPlus vorstellen. Basierend auf dem Teilverkauf haben wir eine innovative Verkaufs- und Rückmietlösung entwickelt, die darauf abzielt, die vermeintlichen Nachteile des Teilverkaufs zu minimieren und gleichzeitig die Vorteile zu maximieren. Mit RuhestandPlus veräußern Sie Ihre gesamte Immobilie, wobei der Verkaufspreis in zwei Raten gezahlt wird. Im Gegenzug erhalten Sie ein lebenslanges Mietrecht, das im Grundbuch verankert ist.
Um maximale Flexibilität zu gewährleisten, wird die 1. Rate bei der RuhestandPlus-Lösung nicht anhand Ihrer Lebenserwartung festgelegt, sondern passt sich Ihren individuellen Bedürfnissen an. Sie können die Höhe der 1. Rate frei zwischen 10% und 55% wählen, wodurch Sie sowohl

Ihre gewünschte Liquidität als auch die Miete nach Ihren Wünschen gestalten können. Auf diese Weise erhalten Sie ein maßgeschneidertes Angebot, das optimal zu Ihrer aktuellen Lebenssituation und Planung passt. Die 2. Rate beinhaltet eine Wertsteigerungsklausel und wird bei Freiwerden der Immobilie ausgezahlt. Dieser Betrag kann als attraktive Wertanlage betrachtet werden oder dient als finanzieller Puffer, falls Sie in Zukunft eine Veränderung Ihres Wohnsitzes in Betracht ziehen sollten. Alternativ wird die 2. Rate als Erbe an Ihre Familie übertragen.
Sollte Ihre Familie in der Zukunft den Wunsch haben, das Zuhause weiter zu nutzen, besteht die Möglichkeit eines Rückkaufs zu jeder Zeit.

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