Kurz erklärt
Was ist die Leibrente?

Bei der klassischen Leibrente, auch Immobilienrente genannt, handelt es sich um eine jahrhundertealte Lösung, um mit dem eigenen Immobilienvermögen finanziellen Spielraum für die Pension zu schaffen. Dabei verkaufen Eigentümer ihre gesamte Immobilie und erhalten im Gegenzug ein lebenslanges Wohnrecht. Dabei erhält der Verkäufer eine gewissen Summe als Einmalzahlung, einen monatlichen oder jährlichen Rentenzuschuss oder eine Mischform. Die Nutzung ist zwar vermeintlich kostenlos, wird aber beim Kaufpreis heute schon in Abzug gebracht.

Sebastian Haupt

Gründer und Geschäftsführer

Für wen eignet sich die Leibrente?

Das Modell der Leibrente kann sowohl den Käufern als auch den Verkäufern zugutekommen. Im Laufe des Lebens befindet sich der Mensch in unterschiedlichen Lebenssituationen, und genau diese sind entscheidend, da die Frage, ob eine Leibrente das passende Modell für einen selbst ist, davon abhängt. Ein Immobilienverkauf mit Leibrente kommt grundsätzlich für alle Eigentümer infrage, die Bedarf an mehr finanziellem Spielraum haben. Insbesondere für Besitzer, bei denen die Immobilie nicht an Erben übergeben werden soll, kann die Leibrente eine gute Lösung darstellen.

Oftmals wird jedoch von Anbietern ein Mindestalter von 70 Jahren festgesetzt, weshalb abweichende Altersgruppen gar nicht berücksichtigt oder finanziell gegenüber anderen Altersgruppen benachteiligt werden. Die Leibrente kann es Immobilieneigentümern ermöglichen, ihre Träume für den Ruhestand zu verwirklichen. Mit dem freigesetzten Geldbetrag können sie beispielsweise Reisepläne verwirklichen, größere Investitionen tätigen oder die finanziellen Mittel für Pflege verwenden. Die Auszahlungskalkulation bei der Berechnung der Leibrente basiert auf der Lebenserwartung und hat daher einen spekulativen Spielraum ("Wette auf den Tod").

Welche Vorteile und Nachteile bringt eine Leibrente?

Vorteile der Leibrente

Für Menschen mit einem überdurchschnittlichen Lebensverlauf bietet die Leibrente einen monetären Vorteil
Erhöhung der monatlichen Pension durch Freisetzen des Immobilienwertes
Regelmäßige lebenslange Zahlung bietet Planungssicherheit und finanzielle Flexibilität
Erhalt eines lebenslangen Wohnrechts, welches im Grundbuch abgesichert ist

Welche Vorteile und Nachteile bringt ein Teilverkauf?

Nachteile der Leibrente

Für Menschen mit einem unterdurchschnittlichen Lebensverlauf bietet die Leibrente einen monetären Nachteil
Intransparenz in der Preisfindung des Kaufpreises und Zusatzrentenauszahlung, gewerbliche Anbieter kalkulieren darüber hinaus einen Discount von 15% - 20% vom Wert (Risikoabsicherung)
Erst ab 70 Jahren möglich
In der Regel gibt es keine Rückkaufoption für die Immobilie, wodurch potenzielle Erben benachteiligt werden könnten

Die Leibrente -
kurz zusammengefasst

Die Leibrente stellt zweifellos ein weit verbreitetes und sinnvolles Produkt für die Altersfinanzierung im deutschsprachigen Raum dar. Insbesondere für Immobilieneigentümer im seniorigen Alter (+70 Jahre), die keine Erben haben, bietet die Leibrente eine passende Lösung, finanzielle Mittel aus dem gebundenen Immobilienvermögen freizusetzen.

Wie bei vielen Geschäften liegt die Herausforderung und das Risiko im Detail. Sowohl Käufer als auch Verkäufer gehen bei der Leibrente ein von der Lebensdauer der Verkäufer abhängiges Risiko ein. Außerdem sind gewerbliche Anbieter oftmals intransparent bezüglich der Preisfindung. Zusammenfassend lässt sich sagen: Die Leibrente ist ein gutes Modell bei ausführlichster Prüfung der finanziellen und altersabhängigen Rahmenbedingungen und abhängig von der richtigen Lebenssituation.

Alternativen zur Leibrente

Die Altersfinanzierung durch Immobilienveräußerung wird zunehmend gefragter. Der Markt wächst, wodurch es immer mehr Anbieter und mittlerweile einige unterschiedliche Modelle gibt. Die Alternativen zur Leibrente möchten wir Ihnen im Folgenden gerne kurz vorstellen.

Umzug

Es besteht die Option des Gesamtverkaufs mit anschließendem Umzug beispielsweise in eine kleinere Mietwohnung. Aus wirtschaftlicher Sicht ist diese Alternative die vermutlich lukrativste, geht jedoch mit dem Verlust des eigenen Zuhause sowie anfallenden Umzugsaufwänden einher.

Bankkredit

Ein Bankkredit zählt trotz der hohen Zinsen im Vergleich wahrscheinlich immer noch zu den günstigeren Varianten und sollte daher immer mit der eigenen Hausbank besprochen werden. Leider wird oftmals ab einem gewissen Alter kein Kredit mehr gewährt und darüber hinaus geht ein möglicher Kredit auch mit einer Verschuldung einher.

Teilverkauf

Beim Teilverkauf wird ein Teil der Immobilie veräußert, wodurch Immobilienbesitzer Liquidität freisetzen können, während sie weiterhin in ihrem Zuhause wohnen bleiben dürfen. In der Regel können die Eigentümer frei entscheiden, wie hoch die gewünschte Auszahlung ist, bis maximal 50% des Immobilienwerts. Nach dem Teilverkauf bleiben die Verkäufer wirtschaftliche und rechtliche Miteigentümer, erhalten ein Fruchtgenussrecht und entrichten fortlaufend ein bestimmtes Nutzungsentgelt an die Käufer. Die verkauften Anteile können die Verkäufer jederzeit einseitig zurückkaufen, was auch eine Vererbung der Immobilie ermöglicht.

Mehr Informationen zum Teilverkauf

RuhestandPlus
(Verkauf mit Rückmiete)

Zu guter Letzt wollen wir Ihnen RuhestandPlus vorstellen: Im Gegensatz zur klassischen Leibrente bietet RuhestandPlus eine Verkaufs- und Rückmietlösung an, die darauf abzielt, die vermeintlichen Nachteile der Leibrente auszumerzen. Hierbei verkaufen Sie Ihre gesamte Immobilie, der Kaufpreis wird in zwei Raten fällig und Sie erhalten ein im Grundbuch verankertes lebenslanges Mietecht. Bei der RuhestandPlus Lösung wird die 1. Rate unabhängig von Ihrer Lebenserwartung ermittelt, sondern passt sich Ihren Bedürfnissen an.

Sie können Ihre 1. Rate frei zwischen 10% und 55% wählen, wodurch Sie sowohl Ihre gewünschte Liquidität als auch die Miete flexibel aussteuern können. Sie erhalten somit ein individuelles Angebot passend für Ihre Lebenssituation und Planung. Die 2. Rate enthält eine Wertsteigerungsklausel und wird bei Freiwerden der Immobilie ausgezahlt. Diese ist als attraktive Wertanlage oder finanzielles Polster zu betrachten, falls Sie sich wohnlich noch einmal verändern wollen / müssen, oder wird dann als Erbe an Ihre Familie ausbezahlt. Sollte diese in der Zukunft den Wunsch haben, das Zuhause weiter zu nutzen, ist dies durch eine optionale Rückkaufoption jederzeit möglich.

Mehr Informationen zu RuhestandPlus