Leibrente - 5 wichtige Vorteile und Nachteile erklärt
von Sebastian Haupt
30. Oktober 2023
Immobilien
Sie möchten Ihr gebundenes Immobilienvermögen freisetzen und ziehen eine Leibrente in Erwägung? Wie viele Finanzlösungen bietet auch die Leibrente Vorteile und Nachteile. Im Folgenden beleuchten wir die Immobilienverrentung genauer und stellen Ihnen unsere
RuhestandPlus Lösung vor.
Mit der Reform des Mietspiegelrechts traten zum 01. Juli 2022 einige Änderungen in Kraft. Das neue Mietspiegelreformgesetz beinhaltet unter anderem einheitliche Vorgaben für die Erstellung qualifizierter Mietspiegel. So soll vor allem eine rechtssichere und wissenschaftlich fundierte Wiedergabe der ortsüblichen Vergleichsmiete gewährleistet werden.
Wie funktioniert die Leibrente?
Bei der Leibrente verkaufen Sie Ihre gesamte Immobilie und bekommen einen Anteil des Kaufpreises in der Höhe von 40 - 60 % sofort ausgezahlt. Im Gegenzug dafür erhalten Sie ein lebenslanges, im Grundbuch abgesichertes, Wohnrecht. Der ausständigen Kaufpreisanteil wird Ihnen in Form einer wiederkehrenden monatlichen Rente ausgezahlt. Durch die grundbücherliche Absicherung haben Sie die Garantie, trotz des erfolgten Verkaufs, bis an Ihr Lebensende in Ihrem Zuhause leben zu können, ohne dafür Miete zahlen zu müssen. Dabei bringt die Leibrente Vorteile und Nachteile mit sich, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
Was ist der Unterschied von Leibrente zum normalen Verkauf?
Während beim herkömmlichen Immobilienverkauf der Kaufpreis sofort zur Gänze zu entrichten ist und der Käufer sofort der neue Eigentümer wird, zahlt bei der Leibrente der Käufer den Kaufpreis nicht sofort in voller Höhe, sondern begleicht diesen in Form von regelmäßigen Rentenzahlungen in vertraglich vereinbarter Höhe und zwar bis zum Ableben des Verkäufers. Die Modelle können unterschiedlich ausgestaltet sein:
- Im klassischen Fall wird dem Verkäufer ein lebenslanges Wohnrecht eingeräumt und
der Käufer kann erst im Falle seines Ablebens einziehen. - Bei besonders großen Immobilien bietet sich auch die Möglichkeit an, dass Verkäufer
und Käufer diese gemeinsam bewohnen. - In seltenen Ausnahmefällen zieht der Verkäufer aus, überlässt dem Käufer somit die
Immobilie und erhält bis zu seinem Ableben die Leibrentenzahlungen.
Für wen ist die Leibrente eine geeignete Lösung?
Die Leibrente kann eine gute Möglichkeit für Menschen im gehobenen Alter sein, um sich im
wohlverdienten Ruhestand durch die zusätzliche Liquidität einen höheren Lebensstandard
ermöglichen zu können, als dies mit einer normalen Pension möglich wäre.
Aufgrund der Rentenberechnung, die sich stark an der Lebenserwartung orientiert, kommt dieses Modell meistens erst ab einem Alter von etwa 70 Jahren in Frage. Damit steht für Menschen am Beginn ihrer Pension dieses Modell nicht zur Auswahl. Außerdem sollten bereits alle Fragen bezüglich des Erbes geklärt sein, weil die Erben in der Regel keine Möglichkeit haben die Immobilie wieder zurückzuerwerben.
Auch mit der Gefahr aufgrund des Rentenmodells möglicherweise keine wertmäßig entsprechende Gegenleistung zu erhalten, sollte man sich im Vorhinein auseinandersetzen und mit Bedacht abwägen.
Lesen Sie auch: Für wen eignet sich das Angebot von RuhestandPlus?
Wie wird die Höhe der Leibrente berechnet?
Die Ermittlung der Höhe erfolgt auf Basis einer versicherungsmathematischen Berechnung, basierend auf der statistischen Lebenserwartung. Eine hohe Lebenserwartung wirkt sich hier grundsätzlich negativ auf die Höhe der monatlichen Renten aus.
Es spielen auch Faktoren wie Alter und Geschlecht eine erhebliche Rolle. Bei höherem Alter wird die monatliche Rente auch höher ausfallen, da die verbleibende Lebensdauer voraussichtlich geringer ist. Da Frauen statistisch gesehen eine höhere Lebenserwartung haben, wirkt sich dieser Umstand in Bezug auf die Höhe der monatlichen Zahlungen leider negativ aus. Auch hier hat die Leibrente somit Vorteile und Nachteile, basierend auf der noch unklaren verbleibenden Lebensdauer.
Abschläge werden außerdem für Versicherungs- und Instandhaltungskosten berechnet. Aus Sicht des Verkäufers kann es ratsam sein bei der Leibrente einen Mindestkaufpreis zu vereinbaren. So müssen ausständige Rentenzahlungen auch an die Erben weiterbezahlt werden, soweit der Mindestkaufpreis im Zeitpunkt des Ablebens noch nicht erreicht worden ist.
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Leibrente Vorteile und Nachteile:
Was sind die Vorteile der Leibrente?
Vorteile aus der Sicht des Verkäufers
Der klare Vorteil bei der Leibrente ist, dass Sie, dank des lebenslangen Wohnrechts, weiterhin in Ihren gewohnten eigenen vier Wänden leben können und Ihnen kein Umzug
bevorsteht. Die Instandhaltungspflicht der Immobilie trifft in der Regel den Käufer.
Zudem sparen Sie sich Mietkosten und bekommen zusätzlich zum sofort ausgezahlten Kaufpreisanteil eine monatliche Rente vom Käufer ausbezahlt. So können Sie Ihre Pension aufbessern und all Ihren neu entstandenen Bedürfnissen und Wünschen nachkommen.
Vorteile aus der Sicht des Käufers
Auch für den Käufer bringt der Immobilienkauf mittels Leibrente einige Vorteile mit sich. So
liegt die erste Kaufpreisrate, die sofort zu leisten ist, in der Regel weit unter dem Marktwert. Das ergibt sich daraus, dass mit den zukünftigen Rentenzahlungen auf den Marktwert zum Verkaufszeitpunkt aufgezahlt wird. Außerdem kann durch ein verfrühtes Ableben des Verkäufers die Höhe der zu bezahlenden Raten weit unter dem tatsächlichen Wert der Immobilie liegen.
Geeignet ist das Modell also vor allem für Kaufinteressenten, die den ersten Anteil, jedoch nicht den ganzen Kaufpreis, sofort aufbringen können oder wollen. In einem solchen Fall kann sich die Leibrente als erschwinglichere Finanzierungsmöglichkeit erweisen. Aufgrund des in der Regel lebenslangen Wohnrechts des Verkäufers ist diese jedoch nur relevant, wenn die Immobilie nicht sofort selbst bewohnt werden soll und sie als Zukunftsinvestition dient.
Auch Stiftungen oder Unternehmen als Käufer kommen als gewerbliche Anbieter von Leibrentenlösungen in Betracht.
Leibrente Vorteile und Nachteile: Welche Risiken bringt die Leibrente mit sich?
Die Leibrente birgt aber auch ihre Tücken. Rechtlich betrachtet handelt es sich nämlich um einen Glücksvertrag. Das lässt sich dadurch erklären, dass beide Parteien, also sowohl der Verkäufer als auch der Käufer, das Risiko auf sich nehmen, keine werthaltige Gegenleistung
zu bekommen. Sollte der Verkäufer vorzeitig versterben, resultiert dies in einem unterdurchschnittlichen Erlös für seine Immobilie, während der Käufer bei einer überdurchschnittlich langen Lebensdauer des Verkäufers über einen längeren Zeitraum Raten zahlen muss, was zu einer erhöhten Gesamtfinanzbelastung führt.
Bei der Rentenberechnung handelt es sich um eine Spekulation auf die Lebenserwartung des Verkäufers: wenn das Ableben des Verkäufers früher als erwartet eintritt, erspart sich der Käufer beachtliche Rentenzahlungen und steigt somit besser aus. Umgekehrt können Sie als
Verkäufer von Rentenzahlungen, die den Wert Ihrer Immobilie übersteigen, profitieren, wenn sie länger als statistisch erwartet leben sollten. Wie Sie sehen, gibt es bei diesem Modell immer einen klaren Gewinner beziehungsweise Verlierer.
Nicht zu vergessen ist, dass Ihre Erben nach einem erfolgten Verkauf auf Leibrentenbasis keinen Zugriff mehr auf die Immobilie haben und es dadurch zu einer beträchtlichen Schmälerung Ihres Erbes kommen kann. Es ist also ratsam diesen Umstand gegebenenfalls im Vorhinein mit Ihrer Familie abzusprechen.
Unsere RuhestandPlus Lösung im Vergleich zur Leibrente?
Da Leibrente Vorteile und Nachteile mit sich bringt, muss eine Entscheidung also immer gut
überlegt sein. Unser innovatives Modell bietet hier eine Alternative zur herkömmlichen
Leibrente und birgt weniger Risiken als diese.
Beim Verkauf an RuhestandPlus wird der Wert Ihrer Immobilie durch ein externes Sachverständigengutachten ermittelt und der Kaufpreis in zwei Anteilen ausbezahlt.
Die 1. Rate beträgt je nach Wunsch zwischen 10 % und 55 % des heutigen Wertes, mindestens jedoch € 100.000, und wird sofort fällig. Die anfallenden Kaufnebenkosten in Höhe von rund 10 % werden komplett von uns getragen, bei der 2. Rate aber berücksichtigt. Die 2. Rate wird bei Freiwerden der Immobilie fällig und entspricht dem nicht ausbezahlten Anteil plus einer etwaigen anteiligen Wertsteigerung
Uns ist es wichtig eine ausgeglichene, transparente und faire Lösung anzubieten, die für Sie
kein erhöhtes Verlustrisiko mit sich bringt. Unser Modell ist kein Glücksgeschäft, sondern
richtet sich flexibel ganz nach Ihren persönlichen Bedürfnissen.
Wir freuen uns Sie kennenzulernen und persönlich zu Ihren Möglichkeiten zu beraten.
Melden Sie sich gerne bei uns!
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Wie viele Finanzlösungen fürs Alter birgt auch die Leibrente einige Vorteile und Nachteile. Unter Umständen kann sie eine gute Form zur Liquiditätsbeschaffung im wohlverdienten Ruhestand sein. Das ist aber immer von Ihrer individuellen Lebenssituation abhängig.
Angesichts der Tatsache, dass die Leibrente Vorteile und Nachteile hat, gilt es jedoch immer diese in einem ersten Schritt behutsam gegeneinander abzuwägen und sich auch mit Alternativen auseinanderzusetzen – so zum Beispiel mit unserer
RuhestandPlus Lösung.
