Haus verkaufen und wohnen bleiben: Das sollten Sie wissen

von Sebastian Haupt

14. Juli 2023

Immobilien

Im gehobenen Alter können oder möchten sie die finanzielle Verantwortung, die eine Immobilie mit sich bringt, nicht mehr tragen. Viele möchten anderen finanziellen Pflichten, Träumen nachgehen oder sich etwas Besonderes leisten. Ein Haus verkaufen und wohnen bleiben kann helfen, Immobilienvermögen freizusetzen, ohne dabei auf das eigene Zuhause verzichten zu müssen. Hier erfahren Sie alles Wissenswerte dazu.

Warum sollte ich mein Haus verkaufen und darin wohnen bleiben?

Wie bereits erwähnt, gibt es viele Gründe für einen Immobilienverkauf. So sind zum Beispiel finanzielle Pflichten, aber auch Wünsche einer der Gründe, warum sich Immobilienbesitzer dazu entscheiden. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass die häufigsten Gründe folgende sind:

Einige müssen ihre Rente aufstocken und möchten das in ihrem Haus gebundene Kapital nutzen, da es im gehobenen Alter schwerer ist, einen Kredit zu bekommen.
Andere möchten ihr Erbe bereits zu Lebzeiten regeln und erwägen, ihr Haus vorzeitig zu verkaufen, um später Geld an ihre Erben zu vererben.
Es gibt auch Eigentümer, die bestimmte größere Kredite ablösen und daher zusätzliches Geld benötigen oder Schulden begleichen müssen.
Schließlich gibt es diejenigen, die einen Traum erfüllen möchten oder den Wunsch haben, ihre Familie finanziell zu unterstützen.
Ein weiterer Grund kann die Sanierung der Immobilie sein, um sie altersgerecht zu machen.

Welche Möglichkeiten gibt es, um mein Haus zu verkaufen und darin wohnen zu bleiben?

Wenn Sie privat Ihr Haus verkaufen, können Sie zwar Liquidität generieren, dennoch können Sie dann nicht mehr wohnen bleiben. Hier zeigen wir Ihnen verschiedene Möglichkeiten auf, damit Sie sich einen Umzug sparen können.

Die Leibrente

Die Leibrente bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Immobilie an einen gewerblichen Anbieter oder an ein Kreditinstitut zu verkaufen und im Gegenzug eine regelmäßige Rentenzahlung zu erhalten. Diese Zahlungen werden in der Regel bis zum Tod geleistet. Durch ein vertraglich vereinbartes Wohnrecht wird sichergestellt, dass der Hausverkäufer weiterhin in der Immobilie wohnen kann.

Der Nießbrauch

Unter dem Nießbrauch versteht man das Recht, eine Immobilie zu nutzen, obwohl man nicht mehr der Eigentümer ist, man sich aber das Recht vorbehält, darin zu wohnen oder Mieteinkünfte zu erzielen.

Der Teilverkauf

Bei dem Modell des Teilverkaufs, verkaufen Sie nur einen Teil seiner Immobilie an einen gewerblichen Anbieter, während Sie selbst weiterhin darin wohnen bleiben. Für die Nutzung der Immobilie müssen Sie jedoch eine monatliche Gebühr an den Käufer zahlen, da dieser nun Teilbesitzer der Immobilie ist.

Der Rückmietverkauf

Bei diesem Modell erhalten Sie den Verkaufspreis als Einmalzahlung und verpflichten sich, an den neuen Eigentümer regelmäßige Mietzahlungen zu entrichten. Mithilfe eines Wohnrechts im Kaufvertrag sowie spezieller Bestimmungen im Mietvertrag kann sichergestellt werden, dass Sie in der Immobilie wohnen bleiben können. Der Rückmietverkauf kann je nach Anbieter unterschiedlich ausgestaltet werden. Wir von RuhestandPlus haben ein innovatives Modell entwickelt, um Sie fair und sicher dabei unterstützen zu können, Immobilienvermögen freizusetzen.

Die Umkehrhypothek

Mithilfe der Umkehrhypothek können Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung beleihen und sich dafür eine monatliche Rente von einer Bank oder Versicherung auszahlen lassen. Im Gegenzug bleiben Sie weiterhin rechtmäßiger Besitzer und können in Ihrer Immobilie wohnen bleiben.

Haus verkaufen und wohnen bleiben: Das sind die Vorteile und Nachteile für Sie

Sollten Sie sich dazu entscheiden Ihr Haus zu verkaufen mit einem Wohnrecht, sollten Sie folgende Vor- und Nachteile beachten:

Vorteile

Ihre Immobilie kann ganz oder teilweise verkauft oder beliehen werden, um zusätzliches Kapital zu erhalten. Wenn Sie Ihre Immobilie ganz oder teilweise verkaufen, werden Sie von der Verantwortung für die Instandhaltungsarbeiten und Reparaturen entlastet, was Ihnen sowohl finanziell als auch zeitlich entgegenkommt. Dank des Wohnrechts haben Sie die Möglichkeit, in Ihrer gewohnten Umgebung zu bleiben und nicht umziehen zu müssen.

Nachteile

Wenn ein Wohnrecht auf Ihrer Immobilie besteht, kann dies den Verkaufspreis beeinflussen, da es potenzielle Käufer abschrecken könnte. Die Höhe des Abschlags hängt jedoch vom konkreten Modell des Wohnrechts ab. Ein weiterer Nachteil für Sie besteht darin, dass Sie nach dem Verkauf nicht mehr selbstständig über Reparaturen oder Sanierungen an der Immobilie entscheiden können.

Fazit

Mithilfe des Modells Haus verkaufen und weiter darin wohnen können Sie Ihre Rente aufstocken, Ihr Erbe vorzeitig regeln, Kredite ablösen, Ihre Familie unterstützen oder sich selbst einen Wunsch erfüllen. Es gibt verschiedene Modelle und jedes Modell hat Vor- und Nachteile, die individuell abgewogen werden sollten. Insgesamt sollte jeder Immobilienbesitzer, der über den Verkauf seines Hauses und das Wohnen darin nachdenkt, seine finanzielle und persönliche Situation genau prüfen und sich eingehend mit den verschiedenen Verkaufsmodellen auseinandersetzen, um passende Angebote zu finden.

Haben Sie noch Fragen? Wir beantworten Sie gerne! Schauen Sie in unseren FAQs rein, um sich nützliches Immobilienwissen anzueignen.

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