Wie läuft ein Verkauf an RuhestandPlus konkret ab?
von Sebastian Haupt
16. Dezember 2022
RuhestandPlus
Beim Verkauf des eigenen Zuhauses wird Ihnen mit der Lösung von RuhestandPlus sowohl bei der Entscheidungsfindung als auch beim Prozess selbst unter die Arme gegriffen. Unsere Verkauf- und Rückmietlösung ermöglicht es, Ihr Immobilienvermögen sicher und fair freizusetzen, ohne dabei auf das eigene Zuhause verzichten zu müssen. Wie ein Verkauf an RuhestandPlus genau abläuft, erklären wir Ihnen später anhand eines Rechenbeispiels.
Der Ablauf im Überblick
Persönliches Kennenlernen
Nach der ersten Kontaktaufnahme besuchen wir Sie bei Ihnen Zuhause, um sowohl Sie persönlich als auch Ihr Zuhause besser kennenzulernen. Diese persönliche Beziehung ist uns wichtig, denn wir wollen Sie und Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse bestmöglich verstehen. So können wir als Partner an Ihrer Seite die für Sie ideale Lösung finden.
Erste Werteinschätzung
Nach dem Besuch vor Ort erstellen wir anhand einer Bestandsaufnahme eine erste interne Werteinschätzung Ihrer Immobilie. Dafür orientieren wir uns an den Durchschnittswerten regional vergleichbarer Immobilien und tatsächlich erfolgter Transaktionen in den letzten beiden Jahren.
Bestimmung des Verkehrswertes
Basierend auf diesem Gutachten ermittelt RuhestandPlus die Höhe der ersten Rate und der Miete. Ihr Zuhause dient Ihnen weiterhin als Vermögensanlage, denn nach dem Auszug aus Ihrer Immobilie werden Sie darüber hinaus an der Wertsteigerung beteiligt.
Unser Angebot
Vor der Angebotslegung übermitteln wir Ihnen die finalen Vertragskonditionen und erklären Ihnen persönlich alle Details. Erst mit der Unterzeichnung des Angebots stimmen Sie dem Verkauf und der Rückmiete Ihres Zuhauses zu.
Sichere Abwicklung
Im Sinne Ihrer Rechtssicherheit wird die Transaktion durch eine Treuhänderin abgewickelt und mittels Notariatsakt besiegelt. Außerdem wird die zweite Rate im Grundbuch abgesichert und partizipiert an der Immobilienmarktentwicklung bis zum Zeitpunkt des Auszugs.
Das Gutachten
Sollte unsere unverbindliche Werteinschätzung Ihren Vorstellungen entsprechen, beauftragen wir einen externen, unabhängigen und gerichtlich beeideten Sachverständigen mit der Erstellung des Verkehrswertgutachtens.
Eine so bedeutsame Aufgabe erfordert ein umfassendes fachliches Wissen. Deswegen ist es uns wichtig, bei der Wertermittlung auf die oben genannten Qualitätskriterien bei der Wahl des Gutachters zu achten. Keine Immobilie gleicht der anderen und deswegen ist es so bedeutend, ausschließlich qualifizierte Gutachter zu beauftragen. Denn nur so können ausschlaggebende Faktoren und Details, die sich beachtlich auf den Immobilienwert auswirken, berücksichtigt werden. So ist es etwa wichtig die Substanz und Qualität der Innenräume bei der Bewertung zu berücksichtigen. Welcher Gutachter schlussendlich beauftragt wird, ist Ihnen überlassen. Sie können in einem Auswahlverfahren zwischen verschiedenen zur Verfügung stehenden Gutachtern wählen. Die Kosten für das Gutachten werden zur Gänze von RuhestandPlus getragen, es trifft Sie somit keine finanzielle Belastung.
Der Bewertungsmaßstab
In diesem Zusammenhang ist es wichtig, auf das Angebot von Online-Immobilienbewertungen hinzuweisen. Diese sind mit Vorsicht zu genießen, denn bei solchen Bewertungen ist es nicht möglich, die Immobilie vor Ort zu besichtigen. So können wesentliche Faktoren, wie etwa die Beschaffenheit der Innenräume, nicht berücksichtigt werden. Dadurch kann das Ergebnis verfälscht werden und unrealistische Vorstellungen über den Kaufpreis können entstehen.
Auch von Maklern werden häufig Einschätzungen abgegeben, die oftmals 10-20 % über dem tatsächlichen Immobilienwert liegen können. Das primäre Ziel eines Maklers ist es nämlich, den Auftrag zu erhalten. Dafür wird der Immobilienwert gerne etwas großzügiger geschätzt, was aber wiederum zu Fehlvorstellungen über den tatsächlichen Wert führen kann.
Ein Gutachter hingegen haftet als Sachverständiger für den von ihm ermittelten Verkehrswert und ist daher bemüht, ein möglichst getreues Bild der tatsächlichen Beschaffenheit der Immobilie in seinem Gutachten wiederzugeben.
Der mittels Gutachtens bemessene Verkehrswert bildet die Basis für unser innovatives Ratenmodell.
Unsere RuhestandPlus-Lösung anhand eines Beispiels erklärt
Anhand des folgenden Beispiels einer Immobilie mit einem Verkehrswert von € 400.00.- möchten wir Ihnen unser Ratenmodell transparent näherbringen. Hierbei wird von einer Wohndauer von 15 Jahren ausgegangen.
Die RuhestandPlus Lösung in Zahlen
Heutiger Verkehrswert
€ 400.000.-
- Rate in Höhe von 60 %
€ 240.000.-
Monatsmiete pro Monat
- Rate * 0,045 * 1,1
€ 990.-
Verkehrswert in 15 Jahren
bei Ø Wertsteigerung von
4 % pro Jahr
€ 720.377.-
- Rate in Höhe von 40 %.
€ 288.150.-
Gesamterlös aus 1. Rate + 2. Rate
€ 528.150.-
Provision in Höhe von 5 %
des zukünftigen Marktwertes
- € 36.018.-
Überschuss aus Verkauf
€ 492.132.-
1. Rate
Die Höhe der ersten Rate kann grundsätzlich frei gewählt werden. Es können bis zu 60 % des mittels Verkehrswertgutachtens festgestellten Marktwertes umgehend ausgezahlt werden.
Um maximale Liquidität zu erhalten, wurde in diesem Beispiel eine erste Rate in Höhe von 60 % gewählt. Dieser Betrag in der Höhe von € 240.000.- wird auf Ihr Konto überwiesen. Er steht Ihnen somit sofort zur Verfügung und kann verwendet werden, um all Ihren Wünschen und Bedürfnissen, etwa einem Umbau, einer Weltreise oder der finanziellen Unterstützung der Familie nachzukommen.
Monatsmiete
Zudem garantieren wir die lebenslange, im Grundbuch abgesicherte Nutzungsmöglichkeit des eigenen Zuhauses in Form eines eingetragenen Mietvertrages. RuhestandPlus verzichtet außerdem auf das ordentliche Kündigungsrecht - so können Sie sich sicher sein, dass Sie Ihr Zuhause auf Lebenszeit behalten können.
Im Gegenzug dafür ist von Ihrer Seite eine vergleichsweise niedrige Miete, in diesem Fall wären das € 990.-, zu entrichten. Um die monatliche Miete zu berechnen, richten wir uns bei RuhestandPlus nicht wie sonst üblich nach dem regionalen Mietzins multipliziert mit dem Quadratmeterpreis. Wir orientieren uns an der Finanzierungskostenseite, wodurch wir Ihnen die vergleichsweise geringe Miete ermöglichen können. Die Höhe der Miete ist steuerbar und kann, wenn gewünscht, für einen zu bestimmten Zeitraum (beispielsweise für 10 Jahre) auf einen Wunschbetrag des Käufers reduziert werden. Das wirkt sich allerdings zulasten der ersten Rate aus.
Für die Amortisation der Kaufnebenkosten, die RuhestandPlus entstehen, ist eine Mindestlaufzeit von 5 Jahren erforderlich. Ein früherer Auszug ist selbstverständlich möglich, wird aber von der zweiten Rate in Abzug gebracht.
Der Verkehrswert in 15 Jahren
In den letzten 20 Jahren konnte sich bei Immobilien eine durchschnittliche Wertsteigerung von rund 4,5 % pro Jahr abzeichnen. Wir gehen je nach Lage von einer recht konservativen Annahme von einer Wertsteigerung von 2 bis 4 % aus. In diesem Beispiel liegt die Wertsteigerung bei 4 % und so beträgt der Verkehrswert in 15 Jahren € 720.377.-
2. Rate
Die zweite Rate wird anhand des zukünftigen Verkehrswertes der Immobilie berechnet (€ 720.377.-), bestimmt durch einen unabhängigen Sachverständigen. Der Betrag setzt sich zusammen aus der ausständigen Kaufpreisrate in der Höhe von € 240.000.- zuzüglich der anteiligen Wertsteigerung und ergibt somit eine zweite Rate von € 288.150.-. Ausgezahlt wird Ihnen die zweite Rate bei Ihrem Auszug, spätestens jedoch im Falle Ihres Ablebens an Ihre Erben.
Bis dahin profitieren Sie mit der zweiten Rate weiterhin an der Wertsteigerung Ihrer Immobilie und Ihr Zuhause dient Ihnen wie gewohnt als Wertanlage.
Die zweite Rate partizipiert an der Immobilienentwicklung. Das heißt wenn über Ihre Wohndauer die Immobilie über 20 % an Wert gewinnt, erhalten Sie neben der zweiten Rate auch den anteiligen Wertanstieg.
Gesamterlös aus der 1. und 2. Rate
Der Gesamterlös aus der ersten und zweiten Rate beläuft sich in diesem Fall bei einem heutigen Verkehrswert von € 400.000.- auf insgesamt € 528.150.-
Provision
Vom Gesamterlös der beiden Raten wird nach Ende der Partnerschaft für die durch RuhestandPlus zur Verfügung gestellte Liquidität und Nutzungsmöglichkeit Ihres Zuhauses auf Lebenszeit eine Provision in der Höhe von 5 % des zukünftigen Marktwertes (in diesem Fall € 36.018.-) der Immobilie von der zweiten Rate in Abzug gebracht. Auch bei einem Verkauf der Immobilie fallen in der Regel Spesen für einen Makler in Höhe von 3 % - 4 % des Verkehrswertes an. Hierbei ist es Ihnen jedoch nicht möglich, Ihr Zuhause durch eine Rückvermietung weiterhin zu nutzen. Zu einem vergleichbaren Preis bieten wir Ihnen somit eine flexiblere Lösung an.
Fazit
Bei einem Verkauf an RuhestandPlus profitieren Sie von den folgenden drei Vorteilen:
- Unsere Verkauf- und Rückmietlösung ermöglicht es Ihnen, bei gleichzeitig zusätzlicher Liquidität durch das Freisetzen Ihres Immobilienvermögens weiterhin im eigenen Zuhause wohnen zu bleiben.
- Wir garantieren Ihnen eine sichere und faire Abwicklung, bei der stets Ihre Rechtssicherheit an oberster Stelle steht.
- Sie erhalten von uns ein individuelles Angebot, das wir flexibel an Ihre persönlichen Vorstellungen und Bedürfnisse anpassen können.
